Expert en stratégies patrimoniales et en investissements du groupe familial

Assurance vie
L'outil pour optimiser la gestion et
la transmission de votre patrimoine

L’assurance-vie constitue un formidable outil de gestion et de transmission du patrimoine pour celui qui sait vraiment l’optimiser.

  • Les 10 questions clients :
    1. Mon contrat d’assurance-vie est il adapté à mes besoins patrimoniaux ?
    2. Le contrat vie constitue-t-il la meilleure solution pour préparer ma retraite ?
    3. Puis-je souscrire plusieurs contrats d’assurance-vie ?
    4. Mon contrat d’assurance-vie arrive à échéance, puis-je le racheter ?
    5. Dois-je privilégier l’assurance vie ou un contrat de capitalisation ?
    6. Puis-je librement désigner qui je souhaite comme bénéficiaire ?
    7. Puis-je changer de bénéficiaire ?
    8. En cas de décès, dois-je déclarer mes contrats dans la succession ?
    9. Si ma compagnie d’assurance fait faillite, à quels risques suis-je exposé ? Quelles sont mes garanties ?
    10. Si je parts à l’étranger, est-ce que la fiscalité de mes contrats change ?
    L’assurance-vie demeure le placement préféré des français.
  • Ses avantages sont multiples :
    • Régularité des rendements
    • Garantie du capital
    • Fiscalité allégée
    • Transmission facilitée
    • Liquidité assurée
  • Mais il faut prendre en compte :
    • Les réels écarts de rendement constatés entre différents contrats
    • Les risques inhérents à la pertinence de la gestion financière des compagnies d’assurance
    • La complexité fiscale qui ne met pas tous les contrats à égalité
    • La diversité des supports d’investissement
    • Les limites en matière de transmission
    • Les effets de l’arrêt Bacquet pour le cas de la communauté
    • Les spécificités induites par les changements de régime matrimonial d’assurance
  • Ainsi que la possibilité, ou non, de :
    • Changer de fonds en euros dans son contrat.
    • Alléger l’impact de l’ISF.
    • Disposer de fonds en euros dans différentes devises.
    • Bénéficier des avantages du Luxembourg.
    • Inclure des placements immobiliers.
    • Investir sur des titres en direct.
    • Adapter ses clauses bénéficiaires pour optimiser la transmission.
    • Déléguer tout ou partie de sa gestion financière.
    • Transférer certains contrats.
    • Percevoir des revenus défiscalisés.
    • Bénéficier de garanties complémentaires.

En somme, l’assurance-vie s’avère paradoxalement un produit très connu, aux subtilités méconnues !

Un mauvais choix de contrat, une erreur sur une clause bénéficiaire, une gestion inadéquate en regard du profil d’investissement, une mauvaise diversification des actifs sous gestion ou un choix inadapté de compagnie d’assurance peuvent desservir l’objectif initial.

L’assurance vie constitue un formidable outil de gestion et de transmission du patrimoine pour celui qui sait vraiment l’optimiser.

La méthodologie d’Olifan Group prend ainsi tout son sens.

1- Identifier et comprendre ensemble les forces et faiblesses de votre situation patrimoniale privée et professionnelle en tenant compte du droit civil et fiscal ainsi que de votre situation budgétaire, en adéquation avec vos objectifs.
2- Définir et planifier ensemble votre stratégie patrimoniale ainsi que les actions à mettre en oeuvre.
3- Avec votre accord, mettre en œuvre, si vous le souhaitez, les solutions patrimoniales, financières et / ou immobilières les mieux adaptées à votre stratégie patrimoniale.
4- Suivre et adapter votre stratégie patrimoniale en étant force de proposition et en demeurant en permanence à votre écoute.

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