Expert en stratégies patrimoniales et en investissements du groupe familial

RETRAITE et PREVOYANCE

Les assurés se préoccupent rarement de leurs droits en cours de carrière. Lorsque sonne l’heure de la retraite, ils font leurs comptes. Les règles de la Retraite – complexes et changeantes – ne leur étant pas connues, la liquidation des droits s’opère donc en confiance, mais beaucoup d’erreurs sont constatées, et le plus souvent au désavantage de l’assuré. Il en est de même pour la prévoyance : trop souvent , un défaut de protection apparaît lorsqu’il est trop tard pour le prévenir. Pour éviter ces écueils, les Consultants Olifan sont à votre écoute.

Les questions fréquemment posées par nos clients en de la préparation de la retraite :


  • Comment apprécier l’impact des erreurs de carrière sur les relevés des caisses ?
  • Comment y faire face et quand réclamer un rectificatif ?
  • Quelle est l’estimation précise de mes droits à la Retraite?
  • Que pourrait toucher mon conjoint si je venais à disparaître brutalement ?
  • Comment m’assurer que rien n’a été oublié par les caisses lors de la liquidation de mes droits ?
  • Est-il décisif de racheter des trimestres ?
  • Que dois-je absolument faire, si je pars en expatriation ?
  • Si je vends mon entreprise avant l’âge de la Retraite, quel est l’enjeu d’une poursuite d’acquisition de droits ?
  • Quels sont les impacts sur ma retraite d’un changement de statut ?
  • Quelles sont les meilleures options pour que je poursuivre mon activité professionnelle après la Retraite?

Les droits à la Retraite constituent une composante incontournable du patrimoine social.


La raison en est simple : durant sa carrière, chaque assuré cotise obligatoirement à la retraite pour s’assurer un revenu de remplacement. Selon ses moyens, chacun de nous, peut cotiser volontairement à la retraite auprès d’un organisme privé pour s’assurer un revenu de remplacement complémentaire aux pensions de retraite.

Les paramètres à considérer et prévoir

  • Immédiates
  • Différées à moyen terme
  • Différées à long terme
  • Avantages en nature
  • Dividendes

Les paramètres à considérer et prévoir

  • Les droits peuvent être acquis sous différentes formes : trimestres cotisés ou réputés cotisés, trimestres équivalents, trimestres assimilés, points, droits, majorations de durée d’assurance ou de droits
  • L’acquisition de droits peut être obligatoire ou facultative : cotisations retraite obligatoires sur les rémunérations, droits issus de certaines situations (chômage, enfants, aide familiale, etc.), effort d’épargne (retraite par capitalisation)
  • Les risques d'altération : erreurs, périodes manquantes, minorations pour carrière incomplète ou pour départ à l’âge inadéquat, majorations pour différés de liquidation, choix de carrière, arbitrage entre forme de rémunérations pour les dirigeants, modifications législatives

Pour vous aider à préparer une liquidation des droits optimale,
prenez le conseil d’un consultant expert Olifan.

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