Immobilier, assurance-vie, private equity : comment bien répartir son patrimoine ?

Dans un environnement économique incertain, où les marchés fluctuent et où la fiscalité évolue, bien répartir son patrimoine devient un enjeu stratégique majeur. La diversification n’est pas seulement une question de produits, mais de logique d’allocation. Chez Olifan Group, nous défendons une approche fondée sur les objectifs de vie, la stabilité dans le temps et la complémentarité entre les actifs. Cet article détaille comment articuler immobilier, assurance-vie et private equity dans une stratégie patrimoniale cohérente.

Comprendre les caractéristiques de chaque classe d’actifs

L’assurance-vie : souplesse et cadre fiscal avantageux

L’assurance-vie reste l’enveloppe préférée des Français, et ce n’est pas un hasard. Elle permet d’investir sur plusieurs supports : fonds euros pour la sécurité, unités de compte pour la performance. Elle offre une disponibilité modulable (rachats partiels possibles) et surtout une fiscalité très avantageuse après 8 ans de détention, notamment en cas de transmission (abattement de 152 500 € par bénéficiaire).

L’immobilier : une valeur tangible, source de revenus

L’immobilier – qu’il soit détenu en direct ou via des SCPI – reste un pilier solide. Il génère des loyers réguliers, bénéficie d’une valorisation dans le temps, mais implique aussi des contraintes : fiscalité sur les revenus fonciers, illiquidité, frais d’entrée élevés. La clé : sélectionner les bons supports (immobilier d’entreprise, santé, logistique…) et les intégrer dans une stratégie globale.

Le private equity : performance à long terme

Investir dans des entreprises non cotées permet de viser une forte création de valeur. Accessible à travers des fonds (FCPR, mandats spécialisés), le private equity convient à des investisseurs avec un horizon long terme et un appétit pour la prise de risque. Bien accompagné, ce type de placement apporte diversification, sens (soutien à l’économie réelle) et performance.

Construire une répartition en poches cohérente

L’approche par horizons de placement

La méthode Olifan Group repose sur une allocation en « poches » :

• Poche court terme : produits liquides, épargne de précaution (5 à 10 %)
• Poche moyen terme : assurance-vie, SCPI (60 à 70 %)
• Poche long terme : private equity, capital investissement (20 à 30 %)

Cette segmentation permet de répondre aux besoins immédiats tout en capitalisant pour l’avenir. Elle évolue selon les étapes de vie et les projets (achat immobilier, retraite, transmission).

Exemple de profil client

Un chef d’entreprise de 45 ans, marié avec enfants, dispose de 500 000 € à répartir. Voici une stratégie possible :

• 200 000 € en assurance-vie (fonds euros, UC, fonds thématiques)
• 150 000 € en SCPI diversifiées (bureaux, santé, logistique)
• 100 000 € en private equity via un FCPR labellisé
• 50 000 € en épargne de précaution et produits liquides

L’intérêt ? Un socle sécurisé, une dynamique long terme et une gestion équilibrée du risque.

L’expertise Olifan Group

Nos conseillers ne vendent pas des produits : ils construisent avec vous une feuille de route patrimoniale, adaptée à votre situation. Nous intégrons la fiscalité, les régimes matrimoniaux, la transmission, la gouvernance d’entreprise si nécessaire. Chaque solution est contextualisée, ajustée, expliquée.

Nous accompagnons cadres, professions libérales, chefs d’entreprise et retraités dans la mise en place de stratégies pérennes et évolutives.

Répartir son patrimoine entre immobilier, assurance-vie et private equity n’est pas une opération technique. C’est un choix de vie. Une diversification réussie repose sur l’équilibre, l’anticipation et la personnalisation. Chez Olifan Group, nous vous aidons à faire de votre patrimoine un outil actif, aligné avec vos projets de vie, vos valeurs et vos ambitions futures.

Besoin d’un accompagnement personnalisé pour construire votre stratégie patrimoniale ? Contactez-nous ici