9 erreurs à éviter pour votre patrimoine

1 – Remettre les décisions à plus tard
Il n’y a pas de moment idéal pour investir : c’est après coup que l’on sait qu’un marché a atteint un plus haut ou un plus bas. L’épargnant qui remet toujours sa décision au lendemain ou qui fait le dos rond indéfiniment n’a aucune chance de faire fructifier son patrimoine : il subira les événements.

 

2 – Agir sans stratégie
Vous devez savoir quels objectifs sert votre gestion de patrimoine : constituer un capital ? financer les études de vos enfants ? préparer votre retraite ou un projet de création d’entreprise ? transmettre vos biens ? Ces objectifs vous permettent de définir une stratégie et d’éviter ainsi les atermoiements, les décisions hasardeuses et l’improvisation.

 

3 – Négliger sa couverture décès-invalidité
Le risque n’°1 pour votre patrimoine, ce n’est pas le krach boursier ou la bulle immobilière. C’est l’arrêt de travail, l’invalidité et le décès, qui privent votre famille de revenus pour des mois ou des années et l’obligent à entamer vos actifs. Couvrez-vous contre ce risque, à hauteur de vos besoins : les assureurs proposent de nombreux contrats.

 

4 – Oublier de préparer sa retraite
Les caisses de retraite obligatoires sont à bout de souffle et serviront des pensions dépréciées. C’est à chacun d’épargner pour ses vieux jours, en misant sur plusieurs placements pour diversifier les risques. Commencez le plus tôt possible, idéalement avant 40 ans, et acceptez de rogner un peu sur votre train de vie. A 65 ans, vous vous féliciterez d’avoir été prévoyant.

 

5 – Tout investir dans l’immobilier
L’immobilier est synonyme de sécurité pour beaucoup d’épargnants. Mais il existe aussi des bulles immobilières, des biens mal situés, des locataires insolvables, et il faut des mois pour revendre un appartement. Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier.

 

6 – Tout investir dans la finance
La finance a pour elle la liquidité, la diversité des produits proposés, la facilité à passer rapidement d’un marché à l’autre. Mais quand les marchés sont en crise, vous ne pouvez pas revendre sans fortes pertes. Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier.

 

7 – Investir pour défiscaliser
Les épargnants qui font de la défiscalisation leur priorité se construisent un patrimoine hétéroclite et déséquilibré, qui peut devenir ingérable au fil du temps. En prime, ils font parfois des placements malheureux car ils sont obnubilés par la carotte fiscale. Mieux vaut définir des objectifs, une stratégie, et considérer la défiscalisation comme la cerise sur le gâteau.

 

8 – Céder aux coups de cœur
Ce n’est pas parce que vous connaissez bien cette société qui rentre en Bourse que ses actions seront un bon placement. Ce n’est pas parce que vous avez le coup de cœur pour ce petit studio plein sud qu’il répondra aux critères des candidats à la location. Pour bien gérer votre patrimoine, raisonnez froidement. Et résistez au discours des vendeurs de produits.

 

9 – Investir dans un placement miracle
On vous propose un placement atypique, sûr et très rentable, dont seuls quelques initiés (dont vous) pourront bénéficier ? Méfiance, vous risquez de perdre très gros. Si un placement est très rentable, il est forcément très risqué. Au pire, l’interlocuteur qui vous fait face est un escroc. À éviter absolument.