Assurance-Vie
L’assurance-vie ? Un outil magistral pour optimiser la gestion et la transmission de votre patrimoine. Toute l’expertise de nos consultants s’emploie à vous le permettre.
Avantages de l’assurance-vie et précautions d’usage
Ses avantages sont multiples :
- Régularité des rendements
- Garantie du capital
- Fiscalité allégée
- Transmission facilitée
- Liquidité assurée
Mais il faut prendre en compte également :
- Les réels écarts de rendement constatés entre différents contrats
- Les risques inhérents à la pertinence de la gestion financières des compagnies d’assurance
- La complexité fiscale qui ne met pas tous les contrats à égalité
- La diversité des supports d’investissement
- Les limites en matière de transmission
- Les effets de l’arrêt Bacquet pour le cas de la communauté
- Les spécificités induites par les changements de régime matrimonial d’assurance.
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Des potentialités parfois méconnues
- Changer de fonds en euros dans son contrat.
- Alléger l’impact de l’ISF.
- Disposer de fonds en euros dans différentes devises.
- Bénéficier des avantages du Luxembourg.
- Inclure des placements immobiliers.
- Investir sur des titres en direct.
- Adapter ses clauses bénéficiaires pour optimiser la transmission.
- Déléguer tout ou partie de sa gestion financière.
- Transférer certains contrats.
- Percevoir des revenus défiscalisés.
- Bénéficier de garanties complémentaires.
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L’expertise Olifan pour valoriser vos contrats assurance-vie
Un mauvais choix de contrat, une erreur sur une clause bénéficiaire, une gestion inadéquate en regard du profil d’investissement, une mauvaise diversification des actifs sous gestion ou un choix inadapté de compagnie d’assurance peuvent desservir l’objectif initial. En revanche, une bonne prise en compte des objectifs de chaque client alliée à une connaissance pointue de ce domaine-clé constituent une véritable plus-value de moyen terme.
