Qu'est-ce que la gestion de patrimoine ?

Gérer son patrimoine, ce n’est pas seulement faire fructifier ses actifs en investissant dans l’immobilier ou la Bourse. C’est aussi organiser ce patrimoine pour qu’il serve les objectifs de son détenteur et l’aide à faire face aux aléas de la vie : divorce, retraite, décès.

Dirigeants d’entreprises, professions libérales, professions indépendantes, cadres supérieurs, retraités et personnes touchées par la vulnérabilité… La gestion de patrimoine s’adresse à un public large, dès lors que celui-ci :

  1. Doit faire face à des enjeux patrimoniaux importants
  2. Détient des actifs : résidence principale, assurance-vie, biens immobiliers, entreprise, etc.
  3. Dispose d’une capacité d’épargne régulière et significative
  4. Souhaite organiser son patrimoine et anticiper certaines questions : Quel mode de détention ? Quel mode de transmission ? Quelle protection du conjoint et des enfants ?

Avoir la capacité de faire des choix

L’existence d’actifs et la capacité d’épargne sont en effet deux leviers importants pour gérer, c’est-à-dire faire des choix au service de ses objectifs : optimiser, revendre, racheter, financer un achat immobilier, effectuer des versements programmés pour étoffer un portefeuille boursier, etc.

Plus les sommes en jeu sont élevées, plus le client aura accès à des solutions personnalisées. Plus les enjeux sont importants, plus le réglage doit être affiné afin de mettre en œuvre une solution juridique et fiscale adaptée aux objectifs.

Lettre de mission : des coûts affichés en clair

Quel coût, justement ? Difficile à annoncer au départ, tant la gestion de patrimoine est un art du sur-mesure et de l’adaptation à chaque client. Ce n’est pas un parti-pris d’opacité, mais une réalité du métier. Nous parlerons plutôt d’investissement qui dépendra des problématiques du client.

Le client doit faire préciser au conseil qu’il consulte le respect des deux règles suivantes :

  1. Le premier rendez-vous ne coûte rien, il sert à faire connaissance et à comprendre le contexte.
  2. Aucune intervention de conseil n’est facturable avant que le client n’ait signé une lettre de mission qui stipule le montant des honoraires.

La gestion de patrimoine n’est pas la gestion de fortune

S’il existe une barrière du coût, elle est bien moins élevée dans la réalité que dans l’esprit du public. Des épargnants non assujettis à l’IFI peuvent accéder à du conseil patrimonial de qualité.

Le niveau des professionnels s’améliore d’année en année. Si les plus petites structures de conseil sortent peu de la vente de produits, celles qui ont une certaine taille donnent la priorité au conseil et font du très bon travail.

Rappelons enfin qu’il ne faut pas confondre gestion de patrimoine et gestion de grande fortune. La première s’adresse à un public que l’on peut qualifier « d’aisé ». La seconde cible des grands propriétaires, des capitaines d’industrie et de riches héritiers, dont le patrimoine se chiffre en centaines de millions d’euros, voire davantage. C’est un autre monde, qui est géré de manière spécifique en conservant cependant les principes d’interprofessionnalité évoqués ci-avant.

Si vous souhaitez en savoir plus sur la gestion de patrimoine, n’hésitez pas à nous contacter.

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