La transmission du patrimoine repose sur trois piliers : une fiscalité anticipée et structurée, une organisation familiale claire et protectrice, et une pérennité du patrimoine qui traverse les générations.
La transmission du patrimoine repose sur trois piliers : une fiscalité anticipée et structurée, une organisation familiale claire et protectrice, et une pérennité du patrimoine qui traverse les générations.
Vous avez constitué progressivement votre patrimoine. Votre résidence parisienne a pris de la valeur, votre portefeuille s’est étoffé, et peut-être avez-vous créé ou participé à une entreprise. Aujourd’hui, vous envisagez de transmettre tous ses actifs à vos enfants, mais vous vous posez la question : comment faire pour que cela se déroule sans débordements fiscaux, sans conflits familiaux, sans que tout s’effondre après votre départ ?
La plupart des gens abordent la transmission en réaction : un diagnostic médical, une séparation, ou simplement l’approche de la retraite les pousse à s’y intéresser. Le problème, c’est qu’une transmission improvisée expose votre héritage à des frictions évitables. Les droits de succession peuvent dépasser 45% de la valeur transmise. Vos enfants se querellent parce que la répartition paraît injuste. Ou pire, l’un d’eux se trouve bloqué avec des actifs qu’il ne peut ni vendre ni gérer.
Une bonne transmission repose sur une stratégie pensée des années en amont. Notre rôle est de transformer vos intentions en réalité opérationnelle. Pas de montage passe-partout, mais une approche qui reprend votre propre situation
À Paris, vous faites face à une réalité spécifique. Le patrimoine peut parfois prendre des formes complexes. Une résidence principale dans le 7e ou le 8e, une résidence secondaire, une participation importante dans une entreprise, un portefeuille financier diversifié. L’imbrication de ces actifs crée une situation où aucune décision n’est isolée.
À cela s’ajoute la réalité des familles parisiennes modernes. Vous êtes peut-être en couple recomposé, avec des enfants d’une ou plusieurs unions. Votre conjoint actuel n’a pas les mêmes droits que vos enfants biologiques. Comment transmettre équitablement dans ce contexte ?
Nous vous accompagnons depuis notre bureau à Neuilly-sur-Seine et travaillons avec les notaires, avocats et experts-comptables parisiens qui vous accompagnent. Votre transmission s’inscrit dans une cohérence complète avec vos autres conseils et notre stratégie est multi expertise et s’articule à tous les niveaux : fiscal, juridique, financier, immobilier.
Un patrimoine de 2,5M€ génère 600k€ de droits de succession en l’absence de stratégie. Avec une anticipation (donations, structuration immobilière, assurance-vie), cette charge se réduit de 50% ou plus.
Vos enfants n’ont pas tous les mêmes contributions au patrimoine. L’un a intégré l’entreprise, l’autre a poursuivi sa carrière. Une transmission réussie reconnaît ces réalités sans générer du ressentiment.
Résidence parisienne, entreprise, portefeuille : vos enfants ne peuvent pas tout liquider facilement. Une bonne transmission structure qui gère quoi et prévient les blocages.
Patrimoine regroupé ou divisé ? Un enfant aura-t-il plus de pouvoir ? Comment les petits-enfants hériteront-ils ? Une transmission réussie formalise ces intentions de façon écrite.
En couple recomposé ou avec des situations inégales, comment assurer que chacun est protégé selon vos intentions et pas selon la loi par défaut ?
Votre successeur peut-il reprendre sans fragiliser l’activité ? Comment financer la transition ? Comment protéger les autres héritiers ?
Une transmission réussie s’inscrit dans le temps. Elle ne s’improvise pas, elle se structure.
Nous commençons par un audit patrimonial complet : cartographie de votre patrimoine, structures juridiques actuelles, fiscalité globale, risques et objectifs. Sur cette base, nous définissons une stratégie de transmission adaptée à votre situation, hiérarchisant les priorités (fiscalité ? organisation familiale ? structure de l’entreprise ?).
Nous progressons ensuite par étapes, en coordination avec vos notaires, avocats et experts-comptables. Ce rythme permet d’ajuster en fonction de votre vie et des changements légaux.
Enfin, nous assurons un suivi durable : la transmission s’adapte sans remettre en question l’architecture globale. C’est ce qui en garantit la pérennité.
Depuis plus de dix ans, notre équipe a construit une expertise pointue spécifiquement adaptée à cette clientèle. Cabinet de gestion de patrimoine à Paris, Nous avons accompagné des entrepreneurs dans la transmission de leurs entreprises, des cadres dirigeants face à des questions d’équité familiale, et des professions libérales (médecins, avocats, architectes) dans la préparation de la continuité de leurs activités.
Nous travaillons directement avec l’écosystème professionnel local : notaires de prestige, avocats spécialisés en droit de la famille et des affaires, experts-comptables experts en transmission d’entreprise. Cette coordination garantit que votre stratégie s’inscrit dans une cohérence complète, sans redondances ni contradictions.
Basés à Neuilly-sur-Seine (ligne 1, station Pont de Neuilly), nous comprenons les enjeux spécifiques du patrimoine francilien : opportunités du marché immobilier, trajectoires des entrepreneurs et dirigeants, particularités des familles recomposées en région parisienne.
Structuration d’une stratégie de donations sur plusieurs années pour bénéficier des abattements fiscaux renouvelés. Nous définissons le calendrier, les montants et les bénéficiaires pour réduire progressivement votre patrimoine imposable et maximiser les avantages pour vos enfants.
Séparation entre usufruit (vous conservez, vos enfants reçoivent la nue-propriété) pour réduire la valeur transmise. Réorganisation de l’immobilier en SCI ou holding pour isoler certains actifs, clarifier les droits de chacun, et optimiser la fiscalité globale.
Accompagnement complet de la transmission professionnelle : incorporation progressive du successeur, financement bancaire de la transition, protection des autres héritiers, continuité opérationnelle assurée. Ce travail s’étend sur 5 à 10 ans d’anticipation.
Mise en place d’une assurance-vie structurée pour protéger certains héritiers, financer la transition professionnelle ou constituer des liquidités permettant aux enfants de conserver le patrimoine sans vente forcée.
Définition des règles de gestion commune : pactes d’actionnaires, règlements intérieurs, processus de vote, résolution des blocages. Transformation d’un risque de conflit en un processus clair et gérable pour les générations futures.
Articulation de l’ensemble des leviers (donations, démembrement, assurance-vie, structures) selon votre situation. Une combinaison spécifique adaptée à votre patrimoine, vos objectifs et votre contexte familial.
Martin, 58 ans, dirige une PME valorisée 1,2M€. Il a aussi accumulé un patrimoine immobilier parisien de 2M€. Son fils aîné, 32 ans, souhaite reprendre l’entreprise. Sans stratégie, la transmission aurait engendré 45% de droits de succession et fragilisé l’activité au moment du changement.
Nous avons structuré cela ainsi : d’abord, une incorporation progressive du fils dans le capital de l’entreprise sur cinq ans, ce qui crée progressivement son engagement et permet une valorisation progressive. Ensuite, un financement bancaire de sa reprise au moment du départ de Martin. Enfin, une réorganisation de l’immobilier professionnel en SCI démembrée, ce qui permet une transmission optimisée fiscalement. Résultat : les coûts fiscaux ont été réduits de 60%, l’activité a continué sans rupture, et le fils a repris sereinement.
Isabelle, 62 ans, a un portefeuille financier de 1,8M€ et une résidence parisienne. Elle a deux enfants adultes de son premier mariage et s’est remariée il y a dix ans. Sans stratégie, la loi lui aurait imposé une succession où son conjoint actuel aurait pris une part importante, au détriment de ses enfants biologiques. Isabelle voulait protéger son mari (ils n’ ont pas de gros revenus en retraite), tout en préservant l’héritage pour ses enfants.
Nous avons clarifié ses intentions : une part égale pour le conjoint (pour sa sécurité matérielle) et une répartition inégale pour ses enfants selon leurs situations (l’un était en difficulté professionnelle, l’autre était bien établi). Cela s’est traduit par une donation du portefeuille à ses enfants, une assurance-vie en faveur du conjoint, et un testament qui formalisent ces intentions. Aujourd’hui, chaque héritier comprend la logique. Il n’y a pas de surprise ni de ressentiment après son décès.
Sophie et David, tous deux généralistes, gèrent un cabinet de groupe valorisé 800k€. Ils ont trois enfants : l’aîné a suivi la même voie médicale et souhaite poursuivre le cabinet. Les deux autres ont poursuivi leurs propres carrières (l’une en droit, l’autre en finance). Comment transmettre le cabinet au fils sans que les deux autres enfants se sentent lésés ?
Nous avons mis en place une incorporation progressive du fils dans le capital du cabinet (sur 5 à 7 ans), ce qui lui donne progressivement responsabilité et engagement. Le financement de sa reprise à terme s’est fait via les flux de trésorerie du cabinet lui-même, sans assécher le patrimoine. Les deux autres enfants ont reçu une compensation via d’autres actifs familiaux (immobilier, portefeuille). Le cabinet a continué sans rupture, la fratrie n’a pas été fragilisée, et chacun a compris pourquoi la répartition n’était pas égale mais juste.
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