Revenus à la retraite
Organisation du patrimoine
Transmission
Vous êtes entré dans une nouvelle phase de vie. L’enjeu est de garder un niveau de vie confortable, de disposer de liquidités au bon moment, de piloter vos placements avec méthode, de protéger votre conjoint et d’organiser la transmission.
Olifan Group vous accompagne pour structurer votre patrimoine après la vie active avec une stratégie claire
Les premières années servent à mettre en place une organisation simple et stable. Nous clarifions votre budget et vos besoins de revenus, puis nous structurons une réserve de liquidités et une stratégie de retraits adaptée. Nous ajustons aussi l’allocation de vos placements pour qu’elle corresponde à vos projets, à votre horizon et à votre recherche de sérénité.
Cette période permet de piloter dans la durée et d’adapter votre stratégie à votre rythme de vie. Nous faisons évoluer l’allocation en fonction de vos projets, nous optimisons la fiscalité des revenus et des retraits, et nous organisons progressivement la transmission, tout en conservant votre liberté de décision.
L’objectif est de simplifier l’organisation et de renforcer la protection de la famille. Nous veillons à la sécurité du conjoint, à la cohérence des clauses et à la lisibilité de la structure patrimoniale. Nous intégrons aussi les sujets d’organisation à long terme afin d’inscrire votre patrimoine dans une logique de continuité et de transmission.
Stabiliser vos revenus dans le temps.
Avec vos pensions, en gardant une organisation simple et lisible.
Avec une stratégie d’investissement adaptée à votre horizon et à vos projets.
Pour financer vos projets et accompagner les imprévus du quotidien.
Organiser l’équilibre familial de manière claire
Selon vos souhaits et votre calendrier
Dans une logique cohérente de revenus, de gestion et de transmission.
Nous partons de votre situation réelle, de vos revenus, de votre patrimoine financier et immobilier, de vos besoins mensuels, de vos projets et de votre configuration familiale. Nous construisons ensuite une stratégie orientée simplicité et cohérence, avec un pilotage dans le temps.
Nous analysons vos revenus, vos charges, votre patrimoine, votre fiscalité et vos objectifs. Nous formalisons ensuite une stratégie priorisée qui structure vos revenus, clarifie vos choix d’investissement, organise la liquidité, et prépare la protection du conjoint et la transmission.
Nous vous accompagnons dans la mise en œuvre et dans le suivi.
Ces solutions peuvent être combinées entre elles. Notre rôle est de choisir les bons leviers au bon moment, en fonction de vos revenus, de votre niveau de patrimoine, de votre fiscalité et de vos projets de vie.
Vous organisez des revenus complémentaires et une épargne disponible, tout en structurant la transmission avec des clauses bénéficiaires adaptées.
Vous capitalisez dans une enveloppe souple, utile pour piloter une trésorerie patrimoniale et organiser des donations.
Vous diversifiez votre patrimoine immobilier et recherchez des revenus, avec une gestion déléguée et une intégration possible dans une stratégie globale.
Vous mettez en place une allocation sur mesure, orientée diversification et pilotage, avec une logique adaptée à votre horizon.
Vous construisez une poche orientée revenus et stabilité, cohérente avec votre stratégie de retraite.
Vous constituez une réserve disponible pour vos projets et pour organiser vos retraits avec régularité.
Vous organisez la transmission progressivement, avec une structuration alignée sur vos objectifs familiaux.
Vous transmettez de votre vivant de façon organisée, avec une répartition claire et un calendrier maîtrisé.
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Placement long terme par excellence, l’immobilier est un élément clé de toute stratégie de préparation de la retraite, au même titre que les placements financiers. Or, les
Nous mettons en place une stratégie de retraits, une allocation adaptée et un suivi régulier.
Nous structurons la répartition des actifs, les clauses et une trajectoire de transmission progressive.
Nous organisons la liquidité, les enveloppes et une stratégie de donations alignée avec vos objectifs.
Nous travaillons les arbitrages, la place des revenus locatifs et la cohérence avec la transmission.
Audit Patrimonial
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Découvrez nos Conseils pratiques, des cas concrets.
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Oui. Nous pouvons construire un plan de revenus à partir de vos pensions, de votre épargne financière et, si nécessaire, de votre immobilier.
L’idée n’est pas d’augmenter le risque, mais de mieux organiser vos retraits (assurance-vie, contrats de capitalisation, PEA, compte-titres, SCPI…) pour que vos revenus soient réguliers, lisibles et compatibles avec votre niveau de sécurité.
Pas forcément, mais il est souvent pertinent de conserver une part mesurée de supports dynamiques, surtout si votre horizon de placement reste long.
Nous définissons avec vous une poche de sécurité et une poche de rendement, en fonction de votre âge, de votre patrimoine, de vos projets et de votre tolérance au risque.
L’ordre dans lequel vous mobilisez vos actifs a un impact direct sur votre fiscalité et sur la durée de vie de votre patrimoine.
Nous réalisons un audit patrimonial pour identifier quels supports utiliser en priorité et lesquels préserver, en tenant compte de votre fiscalité actuelle, de votre situation familiale et de vos objectifs de transmission.
Oui, la retraite est souvent un moment clé pour organiser les premières donations, notamment lorsque les enfants ou petits-enfants en ont besoin.
Nous vous aidons à définir le bon rythme, les bons montants et les bons outils (donations simples, démembrement, assurance-vie, contrats de capitalisation) afin de ne pas vous fragiliser financièrement.
Il n’y a pas de réponse unique. Tout dépend de votre besoin de revenus, de votre fiscalité, de votre situation familiale et de votre souhait de gestion au quotidien.
Nous analysons votre parc immobilier, simulons plusieurs scénarios (conserver, vendre, louer, réinvestir en immobilier collectif) et vous aidons à décider en connaissance de cause.
L’enjeu est de prévoir des marges de manœuvre sans immobiliser tout votre patrimoine.
Nous pouvons par exemple définir une réserve de sécurité dédiée, adapter certains contrats, envisager des garanties spécifiques et, le cas échéant, travailler sur des dispositifs juridiques comme le mandat de protection future.
Pas toujours. Certains contrats anciens peuvent être très avantageux.
Nous réalisons une revue détaillée de vos contrats (fiscalité, supports, frais, clauses bénéficiaires) et décidons avec vous de ce qu’il est pertinent de conserver, d’adapter ou de regrouper.
L’assurance-vie est très utilisée pour la transmission hors succession.
Le contrat de capitalisation, lui, peut être transmis par donation ou succession et conserve son antériorité fiscale.
Nous choisissons avec vous la bonne combinaison des deux selon vos objectifs de revenus, de gestion et de transmission.
L’intérêt ne se mesure pas uniquement au montant du patrimoine, mais à la complexité de la situation : multiplicité des contrats, patrimoine immobilier important, questions de transmission, fiscalité lourde, contexte familial spécifique.
Nous intervenons dès lors qu’un accompagnement structuré peut apporter de la clarté, de la sécurité et de la valeur ajoutée à vos décisions.
Nous commençons par un entretien de découverte, puis par un audit patrimonial complet.
Sur cette base, nous construisons une stratégie claire, chiffrée, que nous mettons en œuvre avec vous.
Un suivi régulier est ensuite organisé pour adapter les solutions à l’évolution de votre situation, des marchés et de la réglementation.
