Véritable approche transversale de votre groupe familial élargi (descendants, ascendants et collatéraux), l’Audit Patrimonial permet de mettre en lumière chaque mécanisme à l’œuvre au sein de votre patrimoine.

(...) L'audit a pour objectif de faire une analyse transversale de la situation familiale et civile, de la situation patrimoniale privée et professionnelle, de la fiscalité, des aspects de budget et de prévoyance, mais également de comprendre les intéractions de toutes les situations entre elles. Le client chercher davantage à comprendre les enjeux et les risques de son patrimoine qu'à savoir combien il possède en assurance-vie ou en immobilier...

Extrait de notre ouvrage Olifan Group Situations patrimoniales Risques et Enjeux

Chapitre 2 : l'audit patrimonial, un acte essentiel pour bâtir une stratégie patrimoniale par Patrick Levard

Une mission

Aider les clients à identifier et à comprendre les risques et les enjeux de leur situation patrimoniale et les accompagner dans la mise en oeuvre et le suivi des solutions.
Un objectif : Élaborer une stratégie patrimoniale efficiente et un plan d'actions concret, malgré un contexte juridique et fiscal souvent instable. Mettre en place un véritable plan d'accompagnement.

Quelques questions que se posent les clients :

  • Comment puis-je faire le point sur ma situation patrimoniale ? Est-ce le bon moment ?
  • Que dois-je modifier aujourd’hui dans mon organisation patrimoniale ?
  • Mon contrat de mariage est-il adapté ?
  • Ma famille est-elle suffisamment protégée ?
  • Pourquoi ai-je l’impression de payer toujours plus d’impôts ? Comment l’optimiser ?
  • Les investissements que j’ai engagés sont-ils suffisamment performants et adaptés ?
  • Comment mieux anticiper mon arrêt d’activité et mon budget à la retraite ?
  • Comment aider équitablement mes enfants ? Est-il judicieux de commencer à transmettre mon patrimoine ? Combien cela peut-il coûter ?
  • Comment puis-je être accompagné pour mieux gérer mon patrimoine ?
  • Comment faire les bons choix pour l’avenir ?

Le rôle de l'expertise Ingénierie Patrimoniale est transversal puisqu’il traite les audits de l’ensemble des clients d’Olifan Group.

Cela nous permet :
  • De monter en expertises et en compétences par l’échange et la formation (250 jours hommes de formation en 2017)
  • De mettre en place des processus efficients pour réduire les coûts. Le prix d’un audit varie entre 2 000 € et 10 000 € selon les problématiques des situations patrimoniales)
  • De traiter un volume important de dossiers (200 audits réalisés en 2017 pour le compte des clients des différentes régions)
  • De mettre en place des outils de mesure et de satisfaction
  • Une montée en puissance des équipes par la formation et le recrutement d'experts
  • De permettre aux régions de développer leur activité conseil.

Notre valeur ajoutée est significative

En général, dans un dossier, nous améliorons :
  • La performance économique : par la modification de l’architecture du patrimoine de rapport et la structuration des projets d’investissement, nous faisons gagner +/- 20 M€ / an à nos clients
  • La performance fiscale : en travaillant sur la base taxable de nos clients (ISF, IRPP ou transmission), notre intervention, a fait économiser des sommes appréciables à nos clients.
  • La maîtrise des risques patrimoniaux : en organisant la structuration familiale par la modification des régimes matrimoniaux, la mise en place d’outils de prévoyance ou simplement en faisant une bonne pédagogie, nous favorisons la bonne entente familiale et évitons souvent des conflits familiaux.

Les moyens : 

L’équipe de l'expertise Ingénierie Patrimoniale est basée à Aix-en-Provence

Elle est renforcée par l'arrivée de Florent BELON qui , au cours des 12 dernières années, a développé une large expertise juridique et fiscale du patrimoine. Son rôle est l’organisation, l’animation et la formation de la cellule Audit mais aussi l’analyse des situations patrimoniales complexes avec les consultants. Il assure la relecture des audits et leur validation avant restitution.

L' équipe d'experts (droit de la famille, droit des sociétés, fiscalité, finance, immobilier, prévoyance...) en charge de :
  • La réception des pièces et des briefs réalisés par les équipes dans les régions afin de réaliser les audits patrimoniaux des clients.
  • L’étude des pièces et la bonne compréhension des problématiques des clients.
  • L’analyse patrimoniale et la définition des stratégies.
  • La rédaction des audits et leurs présentations aux partners dans les régions pour restitution aux clients.

Les Consultants patrimoniaux doivent donc avoir une solide formation, une grande capacité d’écoute, un esprit d’analyse et des qualités rédactionnelles. Ils travaillent ensemble et échangent entre eux sur chacun des dossiers afin de trouver les meilleurs solutions et optimisations.

La méthodologie d’Audit Patrimonial Global :

Le Conseil Patrimonial se décompose en deux étapes successives et incontournables pour que chaque paramètre de votre situation soit pris en compte dans leur globalité :

  1. l'Audit patrimonial : une méthode d'approche globale qui permet d'établir des diagnostics complets sur les risques et opportunités de chaque situation patrimoniale. Chaque audit est personnalisé.
  2. la Stratégie Patrimoniale élaborée à partir des conclusions de l'Audit : recherche de solutions innovantes, adaptées et pérennes.

Après une phase initiale de collecte d’informations et de documents, l’Audit Patrimonial recense cinq thématiques majeures qui sont systématiquement explorées en détail.

  1. votre situation civile et familiale
  2. votre situation professionnelle
  3. votre situation du patrimoine
  4. votre situation budgétaire et fiscale
  5. votre situation en terme de prévoyance

Véritable approche transversale de votre groupe familial élargi (descendants, ascendants et collatéraux), l’Audit Patrimonial permet de mettre en lumière chaque mécanisme à l’œuvre au sein de votre patrimoine. Les problématiques actuelles et futures ainsi mises en évidence, apparaissent dans la globalité de votre situation patrimoniale. Nous tenons compte de toutes leurs interactions ainsi que de chacune de leurs conséquences.

Pas de solution universelle ni systématique :

Chaque Bilan Patrimonial étant par nature unique, chaque stratégie correspondante est par conséquent élaborée spécifiquement. Aucune industrialisation, aucune « recette miracle » n’est envisageable.

C’est la raison pour laquelle nous oeuvrons sur la base d’une lettre de mission. Elle nous permet d’encadrer notre mission de conseil et d’y présenter, de façon détaillée, les différentes composantes de notre intervention :

  • les axes de travail identifiés par l’Audit Patrimonial
  • les objectifs à atteindre
  • le calendrier prévisionnel
  • nos honoraires

Validée avec vous, la lettre de mission conduit à la formalisation de la Stratégie Patrimoniale.
Celle-ci est élaborée sous la forme d’un document précis et argumenté qui décrit les conseils et solutions préconisés pour atteindre les objectifs fixés, de manière équilibrée et cohérente avec votre situation. Elle comprend un calendrier de mise en œuvre, tout au long duquel nous demeurons, si vous le souhaitez, à vos côtés.
Notre accompagnement tire son efficacité de la connaissance approfondie de votre situation, que la phase initiale de notre prestation de conseil nous permet d’acquérir.
Pour que la mise en œuvre de la Stratégie Patrimoniale soit optimale, nous travaillons en collaboration avec vos conseils habituels et nous nous appuyons sur un réseau de partenaires au sein duquel nous sélectionnons les professionnels que nous jugeons les plus qualifiés pour répondre à chaque problématique posée.

L’engagement d’Olifan Group dans la méthodologie d’Audit patrimonial et Stratégie patrimoniale :
  • Mettre à votre disposition notre expérience et nos compétences techniques.
  • Analyser votre situation avec la plus grande objectivité et notamment savoir rester focalisé sur le diagnostic en excluant « les solutions toutes faites ».
  • Savoir vous dire ce que, parfois, personne n’a jamais osé vous dire.
  • Vous proposer exclusivement les solutions qui servent véritablement votre intérêt.
  • Demeurer transparents sur nos modes de rémunération afin de conforter l’objectivité de nos conseils.
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