Prévoyance et Retraite
Patrimoine privé et patrimoine professionnel sont étroitement liés chez le chef d’entreprise. Il y a souvent fusion, parfois confusion et, dans tous les cas, beaucoup d’interrogations quant à leurs optimisations respectives. Organiser juridiquement, financièrement et fiscalement les relations entre ces deux patrimoines contribue à la valorisation de l’ensemble du patrimoine.
Les questions fréquentes que nous posent les dirigeants et chefs d’entreprise
- Je suis Entrepreneur, mon patrimoine privé est-il protégé ?
- Comment optimiser mes revenus de dirigeant ? Quel arbitrage entre rémunération et dividendes ?
- J’ai des enfants mineurs, que se passe t-il si je décède alors que je suis majoritaire dans mon entreprise ?
- J’envisage de transmettre mon entreprise, combien de temps à l’avance dois-je m’y prendre et quoi faire ?
- Je suis dirigeant, ai-je choisi le meilleur statut professionnel ? Dois je adapter mon contrat de mariage également ?
- Que devient mon entreprise en cas d’empêchement (maladie…) ou si je décède ? on me parle d’assurance homme clé, de mandat à titre posthume… quoi faire ?
- J’ai entendu parler des avantages du Pacte Dutreil : comment ça marche ?
- Comment vendre au mieux mon entreprise ? quelle imposition des plus values va m’être appliquée ?
- Comment assurer de manière optimale le partage de la vente de mon entreprise entre ma femme et moi, et mes enfants ?
- Comment placer de façon optimale la trésorerie stable de mon entreprise ?
Rémunération et protection sociale du chef d’entreprise,
deux problématiques sensibles
Les dirigeants sont naturellement sensibles aux coûts de fabrication de leurs rémunérations et de la protection sociale qui leur est nécessaire mais la complexité des mécanismes de calcul des cotisations sociales et de l’impôt et l’instabilité des dispositifs sociaux et fiscaux sont autant de contraintes les incitant à différer la réponse à ces questions.
Etes-vous bien assuré en cas d’incapacité de travail, d’invalidité ou de décès ?
Pour Olifan Group, c’est la première des priorités, et une des bases de votre stratégie patrimoniale. Ne plus pouvoir travailler, c’est se trouver privé de vos revenus alors que vos charges, elles, continuent à courir. Si votre couverture prévoyance est inadaptée, le seul moyen de faire face sera de puiser dans votre patrimoine.
Les régimes obligatoires ne suffisent pas
Seuls les cadres et cadres supérieurs des grandes entreprises échappent à cette règle : ils sont généralement très bien couverts par leur employeur. Mais les salariés des petites et moyennes entreprises, professions libérales, professionnels de santé, travailleurs indépendants, gérants majoritaires de société, artisans et commerçants savent que les garanties de leur régime obligatoire ne suffisent pas. Elles doivent être complétées par des contrats individuels.
Ce que nous constatons en matière de prévoyance
Personne ou presque ne fait l’impasse sur sa prévoyance. Mais les contrats sont choisis en fonction du prix, au détriment de la qualité de la couverture.Parmi les problèmes fréquents :
- le contrat prévoit des exclusions importantes, par exemple la pratique de sports à risque ou le séjour dans certains pays
- le contrat prévoit un barème d’invalidité « généraliste » alors que l’assuré exerce un métier où la perte d’un œil ou d’un seul doigt signifie un arrêt d’activité définitif
- le contrat prévoit le versement d’indemnités proportionnelles au revenu de l’année précédente ; si celle-ci a été mauvaise, l’indemnité versée est d’autant plus faible.
Les assurés ne pensent pas à réactualiser régulièrement leurs garanties alors que leur chiffre d’affaires, leurs charges, leur situation familiale évoluent au fil des ans. 50 % des médecins généralistes et spécialistes que nous rencontrons pour la première fois ne sont pas assez couverts pour un arrêt de travail de quelques mois.
Bien protéger votre famille : nos convictions
La qualité de votre couverture est aussi importante que son prix, pour que votre famille soit protégée en toutes circonstances, pour qu’elle puisse réaliser les projets qui lui tiennent à cœur (études supérieures des enfants…)
Vous devez savoir ce que vous achetez :
quels sont les risques couverts et quelles sont les exclusions ? combien coûte cette garantie supplémentaire à laquelle je tiens? Quels risques pour moi si je réduis le coût de ma prévoyance ?
Bien protéger votre famille : nos solutions
Olifan Group propose à chacun de ses clients du conseil sur-mesure, adapté à sa situation individuelle et familiale.
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D’autres questions peuvent émerger lors de nos entretiens, et nous sommes la pour vous accompagner sur les différentes problématiques
- Je suis gérant majoritaire. Est-ce le meilleur statut pour poursuivre mon activité professionnelle ?
- Ai-je vraiment intérêt à transformer ma société en Société par Actions Simplifiées pour distribuer des dividendes non assujettis aux cotisations sociales ?
- Dois-je augmenter le capital social de ma société pour éviter les charges sociales sur les dividendes ?
- Comment arbitrer en fin d’exercice entre dividendes et primes ?
- Dois-je distribuer la trésorerie présente depuis quelques années dans l’entreprise ?
- Quel statut social choisir en cas de rupture de carrière ? En cas de reprise d’entreprise ?
- Ma protection sociale est-elle vraiment adaptée à ma situation ?
- Comment m’assurer que la prévoyance souscrite me couvre correctement ?
- Quelles sont les meilleures solutions d’épargne salariale pour le dirigeant ?
- Quel statut attribuer au conjoint qui participe régulièrement à l’entreprise ?
