Revenus
Lois de finances : à quoi s’attendre… et que faire !
Votée, pas votée ? La loi de financement de la sécurité sociale pour 2026 a été votée selon les procédures habituelles et publiée au Journal Officiel du 31
Revenus
Fiscalité
Transmission
La retraite marque la fin des revenus d’activité, mais pas la fin des décisions patrimoniales.
Votre priorité devient de faire durer votre patrimoine, de préserver votre niveau de vie et d’organiser la transmission dans de bonnes conditions.
Olifan Group vous aide à structurer cette nouvelle phase de votre vie avec une approche claire et rigoureuse.
Vous n’avez pas les mêmes décisions à prendre à 55 ans, au moment du départ en retraite ou après 75 ans.
Faire le point sur vos droits à la retraite,
Estimer votre futur niveau de vie,
Commencer à ajuster votre allocation d’actifs,
Anticiper les premières donations si vous le souhaitez.
Calibrer vos nouvelles sources de revenus (pensions, retraits, loyers)
Mettre à jour vos contrats d’assurance-vie et vos clauses bénéficiaires
Décider des premiers arbitrages immobiliers
Vérifier la soutenabilité de vos revenus dans le temps
Renforcer la poche de sécurité
Structurer plus clairement votre stratégie de transmission
Simplifier la gestion (moins de contrats, plus de clarté)
Préparer une éventuelle dépendance ou perte d’autonomie
Finaliser l’organisation de la succession pour limiter les difficultés pour vos proches
Disposer chaque mois d’un niveau de revenus cohérent avec votre mode de vie, en complément de vos pensions de retraite.
Réduire l’exposition aux aléas de marché sans immobiliser la totalité de votre patrimoine sur des supports à faible rendement.
Comprendre d’où vient la charge fiscale (pensions, placements, immobilier) et identifier les leviers disponibles pour l’alléger dans le temps.
Définir ce que vous souhaitez transmettre, à qui, selon quel rythme et dans quelles conditions juridiques et fiscales.
Prévoir un cadre financier et patrimonial pour faire face à une perte d’autonomie, sans faire reposer l’ensemble de la charge sur vos enfants.
Décider quels biens conserver, vendre, louer ou transmettre, en fonction de vos besoins de revenus, de votre situation familiale et de vos projets de vie.
Mettre de l’ordre dans vos comptes, contrats et documents accumulés au fil des années, pour gagner en lisibilité et en sérénité.
Nous partons de votre situation réelle : niveau de revenus, patrimoine financier et immobilier, situation familiale, état de santé, projets. À partir de là, nous construisons une stratégie patrimoniale adaptée à votre phase de vie.
Vous disposez d’un interlocuteur dédié, qui s’appuie sur les différentes expertises d’Olifan Group pour élaborer et suivre les solutions mises en place.
Notre analyse patrimoniale repose sur une approche globale : revenus, patrimoine financier, patrimoine immobilier, fiscalité, transmission. Nous formalisons des recommandations argumentées, hiérarchisées et adaptées à vos priorités.
Nos experts vous accompagnent dans les arbitrages à réaliser, expliquent chaque étape et restent à vos côtés pour ajuster la stratégie au fil du temps.
Ces solutions peuvent être combinées entre elles. Notre rôle est de choisir les bons leviers au bon moment, en fonction de vos revenus, de votre niveau de patrimoine, de votre fiscalité et de vos projets de vie.
Outil central à la retraite, elle permet de dégager des revenus complémentaires, de moduler le niveau de risque au fil du temps et de préparer la transmission dans un cadre fiscal adapté. Nous travaillons sur vos contrats existants et, si besoin, sur de nouveaux supports.
Proches de l’assurance-vie dans leur fonctionnement, ils offrent des atouts spécifiques pour la gestion et la transmission, notamment en cas de donation ou de succession. Ils sont utiles pour structurer le patrimoine financier des retraités disposant d’un capital important.
Ces enveloppes conservent leur intérêt après la retraite, à condition d’être bien calibrées. Elles peuvent contribuer à la recherche de rendement et à la diversification, en cohérence avec votre tolérance au risque et vos besoins de revenus.
Les SCPI, SCI et OPCI permettent de percevoir des revenus immobiliers sans gérer directement des biens. Elles peuvent être détenues en direct ou au sein de contrats d’assurance-vie ou de capitalisation, ce qui permet d’ajuster la fiscalité et le niveau de liquidité.
La transformation d’une partie du capital en rente viagère peut sécuriser un socle de revenus à vie. Ce levier est étudié au cas par cas, en complément d’autres sources de revenus (pensions, loyers, retraits programmés).
Le démembrement de propriété (usufruit / nue-propriété) et les donations progressives permettent d’organiser la transmission de votre patrimoine tout en conservant la maîtrise de votre niveau de vie.
Une poche dédiée à la sécurité et à la disponibilité (fonds en euros, supports monétaires, placements de trésorerie) est essentielle pour faire face aux imprévus, aux dépenses de santé ou à des projets à court terme.
Mandat de protection future, aménagement du régime matrimonial, articulation avec les solutions de prévoyance et de dépendance : ces outils juridiques et patrimoniaux permettent de préparer une éventuelle perte d’autonomie et de sécuriser la gestion de votre patrimoine.
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Placement long terme par excellence, l’immobilier est un élément clé de toute stratégie de préparation de la retraite, au même titre que les placements financiers. Or, les
La récente réforme des retraites n’a pas eu d’impact significatif sur le montant des futures pensions. Mais elle en annonce d’autres, plus pénalisantes. Et les particuliers qui
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Préjudice Corporel
Tuteurs Familiaux
Investissement immobilier
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Découvrez nos Conseils pratiques, des cas concrets.
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Oui. Nous pouvons construire un plan de revenus à partir de vos pensions, de votre épargne financière et, si nécessaire, de votre immobilier.
L’idée n’est pas d’augmenter le risque, mais de mieux organiser vos retraits (assurance-vie, contrats de capitalisation, PEA, compte-titres, SCPI…) pour que vos revenus soient réguliers, lisibles et compatibles avec votre niveau de sécurité.
Pas forcément, mais il est souvent pertinent de conserver une part mesurée de supports dynamiques, surtout si votre horizon de placement reste long.
Nous définissons avec vous une poche de sécurité et une poche de rendement, en fonction de votre âge, de votre patrimoine, de vos projets et de votre tolérance au risque.
L’ordre dans lequel vous mobilisez vos actifs a un impact direct sur votre fiscalité et sur la durée de vie de votre patrimoine.
Nous réalisons un audit patrimonial pour identifier quels supports utiliser en priorité et lesquels préserver, en tenant compte de votre fiscalité actuelle, de votre situation familiale et de vos objectifs de transmission.
Oui, la retraite est souvent un moment clé pour organiser les premières donations, notamment lorsque les enfants ou petits-enfants en ont besoin.
Nous vous aidons à définir le bon rythme, les bons montants et les bons outils (donations simples, démembrement, assurance-vie, contrats de capitalisation) afin de ne pas vous fragiliser financièrement.
Il n’y a pas de réponse unique. Tout dépend de votre besoin de revenus, de votre fiscalité, de votre situation familiale et de votre souhait de gestion au quotidien.
Nous analysons votre parc immobilier, simulons plusieurs scénarios (conserver, vendre, louer, réinvestir en immobilier collectif) et vous aidons à décider en connaissance de cause.
L’enjeu est de prévoir des marges de manœuvre sans immobiliser tout votre patrimoine.
Nous pouvons par exemple définir une réserve de sécurité dédiée, adapter certains contrats, envisager des garanties spécifiques et, le cas échéant, travailler sur des dispositifs juridiques comme le mandat de protection future.
Pas toujours. Certains contrats anciens peuvent être très avantageux.
Nous réalisons une revue détaillée de vos contrats (fiscalité, supports, frais, clauses bénéficiaires) et décidons avec vous de ce qu’il est pertinent de conserver, d’adapter ou de regrouper.
L’assurance-vie est très utilisée pour la transmission hors succession.
Le contrat de capitalisation, lui, peut être transmis par donation ou succession et conserve son antériorité fiscale.
Nous choisissons avec vous la bonne combinaison des deux selon vos objectifs de revenus, de gestion et de transmission.
L’intérêt ne se mesure pas uniquement au montant du patrimoine, mais à la complexité de la situation : multiplicité des contrats, patrimoine immobilier important, questions de transmission, fiscalité lourde, contexte familial spécifique.
Nous intervenons dès lors qu’un accompagnement structuré peut apporter de la clarté, de la sécurité et de la valeur ajoutée à vos décisions.
Nous commençons par un entretien de découverte, puis par un audit patrimonial complet.
Sur cette base, nous construisons une stratégie claire, chiffrée, que nous mettons en œuvre avec vous.
Un suivi régulier est ensuite organisé pour adapter les solutions à l’évolution de votre situation, des marchés et de la réglementation.