Revenus
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Trésorerie professionnelle
Retraite & Transmission
Vous avez construit votre activité et la gestion de votre patrimoine reste souvent au second plan. Or, le corollaire de votre autonomie professionnelle représente une série d’enjeux patrimoniaux très spécifiques : protéger la personne-clé, piloter une fiscalité particulière, et anticiper la fin d’activité.
Olifan Group construit à vos côtés une stratégie patrimoniale personnalisée, fondée sur vos objectifs, en tenant compte de votre statut TNS et de ses opportunités.
L’enjeu est de sécuriser votre trajectoire dès les premières années : protection du revenu en cas d’arrêt de travail, mise en place des premières garanties et organisation d’une trésorerie minimale pour absorber les aléas. Nous vous aidons aussi à clarifier la structure d’exercice la plus adaptée (au regard de vos revenus, de vos charges et de vos projets), afin de créer une base saine.
Quand l’activité monte en charge, la priorité devient la structuration : organiser vos prélèvements, mieux piloter vos flux (pro/perso), et optimiser la fiscalité et les cotisations sociales dans le respect de votre cadre. C’est souvent à cette étape que l’on met en place une stratégie d’investissement progressive (financier, immobilier), tout en gardant une logique simple à suivre et compatible avec des revenus parfois variables.
À ce stade, l’objectif est de stabiliser et d’anticiper en renforçant la stratégie retraite (régimes obligatoires souvent insuffisants), préparant l’avenir de l’activité (cession, transmission, association, arrêt), et organisant le réinvestissement du capital futur. Nous structurons aussi les sujets familiaux (protection du conjoint, transmission) pour éviter que la charge de l’activité ne repose sur vos proches en cas d’aléa.
Anticiper les risques liés à votre statut (arrêt de travail, incapacité, invalidité, décès) et maintenir un niveau de revenus cohérent.
Clarifier ce que vous consommez, ce que vous réinvestissez dans l’activité et ce que vous consacrez à votre patrimoine privé.
Mesurer l’écart entre vos besoins et vos couvertures actuelles (maladie, accident, invalidité), puis le corriger.
Comprendre ce que votre régime obligatoire apporte réellement, et définir les compléments adaptés (PER, solutions retraite existantes).
Arbitrer locataire/propriétaire, détention des murs (direct/SCI), séparation pro/privé et impacts en cas de cession.
Limiter l’impact fiscal et social en organisant mieux vos flux et vos placements, avec une stratégie diversifiée et lisible.
Anticiper la valorisation (clientèle/patientèle/parts), organiser la sortie et le devenir du capital dégagé.
S’assurer qu’en cas d’aléa, vos proches disposent de revenus suffisants et que l’activité ne devient pas une contrainte.
Nous vous accompagnons en abordant simultanément votre activité professionnelle et votre patrimoine privé.
Nous intervenons en coordination avec vos conseils habituels, expert-comptable, avocat, notaire, afin que les décisions patrimoniales prises soient cohérentes avec votre organisation professionnelle, vos contraintes réglementaires et vos objectifs à long terme.
L’audit personnalisé Olifan a pour vocation de vous écouter, comprendre votre vision des années à venir et traduire vos objectifs en stratégie.
Nous analysons conjointement votre activité et votre patrimoine privé afin de dégager vos enjeux majeurs et vos marges de manœuvre. Sur cette base, nos experts formalisent une stratégie claire, argumentée et priorisée, puis vous accompagnent dans les décisions à prendre et dans leur mise en œuvre.
Contrats d’assurance-vie pour constituer et faire évoluer un capital à moyen et long terme, diversifier les supports d’investissement (fonds en euros, unités de compte, immobilier collectif) et préparer la transmission dans un cadre fiscal spécifique.
Supports proches de l’assurance-vie dans leur fonctionnement, utiles pour la gestion de trésorerie patrimoniale, la capitalisation à long terme et la transmission, notamment par donation ou succession.
Dispositifs dédiés à la préparation de la retraite des professions libérales, avec possibilité de déduction fiscale des versements (dans le respect des plafonds) et sorties en capital et/ou en rente à terme.
Parts de SCPI, SCI ou OPCI pour accéder à de l’immobilier locatif diversifié sans gestion directe, en détention personnelle, via une société ou au sein de contrats d’assurance-vie ou de capitalisation.
Acquisition ou détention des locaux professionnels à titre personnel ou via une société civile immobilière, afin de distinguer patrimoine privé et outil d’exercice et d’organiser la transmission des murs.
Contrats de prévoyance spécifiques (incapacité, invalidité, décès) pour compléter les régimes obligatoires et sécuriser le niveau de revenus de la famille en cas d’aléa.
Contrats de complémentaire santé et éventuelles garanties supplémentaires adaptées au statut de profession libérale et aux besoins spécifiques de la famille.
Contrats de capitalisation au nom de la structure, comptes-titres, supports monétaires et obligataires pour placer une trésorerie excédentaire dans un cadre défini en termes de durée, de liquidité et de risque.
Enveloppes dédiées aux investissements en actions et fonds, pour diversifier le patrimoine financier dans une optique de long terme, en complément des autres solutions.
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Découvrez nos Conseils pratiques, des cas concrets.
Remplissez le formulaire ci-dessous, un expert Olifan Group reviendra vers vous pour étudier votre situation et vos enjeux patrimoniaux.
Chez Olifan Group, nous mettons en place une protection sur-mesure adaptée à votre statut de travailleur non salarié. Notre approche commence par un audit personnalisé Olifan qui analyse votre situation familiale, votre âge, les particularités de votre exercice professionnel et vos objectifs futurs.
En tant que personne-clé de votre activité, vous nécessitez une protection renforcée qui couvre les risques de maladie, d’incapacité temporaire, d’invalidité et de décès.
Nous construisons un dispositif de prévoyance qui sécurise vos revenus et protège votre famille en cas d’aléa, tout en tenant compte des spécificités de votre statut libéral et de vos ressources disponibles.
L’optimisation fiscale et sociale fait partie de notre expertise en ingénierie patrimoniale pour les professions libérales. Nous analysons votre situation globale pour identifier les leviers d’optimisation adaptés à votre statut de TNS (travailleur non salarié), tout en préservant l’équilibre de votre activité.
Notre diagnostic personnalisé prend en compte vos revenus, votre configuration familiale et vos objectifs pour proposer des solutions qui concilient développement patrimonial et efficience fiscale.
Grâce à notre accompagnement, nous structurons une allocation qui s’adapte à votre rythme et vos priorités, en collaboration avec vos conseils habituels (expert-comptable, notaire, avocat).
Les contrats Madelin, qui permettent des cotisations déductibles des bénéfices non commerciaux, restent un dispositif pertinent pour de nombreuses professions libérales. Cependant, ils ne sont pas systématiquement incontournables pour tous.
Chez Olifan Group, nous analysons votre situation spécifique lors de l’audit personnalisé pour déterminer si les contrats Madelin correspondent réellement à vos besoins et objectifs. Face à la multitude d’options destinées aux professions libérales, nous vous guidons dans le choix des contrats les plus adaptés, en tenant compte de votre fiscalité, de vos revenus et de votre stratégie patrimoniale globale.
L’estimation des besoins de revenus à la retraite pour les professions libérales nécessite une méthodologie spécifique tenant compte des spécificités de votre statut. Chez Olifan Group, notre expertise en prévoyance et retraite analyse vos revenus irréguliers, les conjonctures favorables ou défavorables, et votre historique professionnel pour établir une projection fiable.
Notre audit personnalisé Olifan intègre votre âge, vos choix passés et vos orientations futures pour délivrer un diagnostic précis de vos besoins futurs. Nous prenons en compte les particularités de votre exercice et votre vision des années à venir pour construire une stratégie de retraite adaptée.
Les régimes obligatoires de retraite pour les professions libérales sont notoirement insuffisants. Chez Olifan Group, nous proposons plusieurs dispositifs complémentaires pour compenser cette insuffisance : Plans d’Épargne Retraite (PER), contrats Madelin retraite, investissements en Private Equity, SCPI, OPPCI et solutions immobilières.
Notre ingénierie en prévoyance et retraite vous permet de construire un complément de revenus pérenne, adapté à votre capacité d’épargne et à votre profil de risque. Nous structurons des solutions innovantes et sur-mesure qui répondent efficacement à vos défis particuliers, en tenant compte de votre statut de TNS et de vos objectifs patrimoniaux.
Le placement de votre trésorerie professionnelle excédentaire doit concilier rendement, liquidité et maîtrise du risque. Chez Olifan Group, notre expertise en investissement financier analyse vos besoins de liquidité, votre horizon de placement et votre tolérance au risque pour recommander les supports adaptés.
Nous proposons une gamme diversifiée de solutions : produits structurés pour les placements à court-moyen terme, SCPI et OPPCI pour une diversification immobilière, ou Private Equity pour des horizons plus longs. Notre approche personnalisée tient compte des particularités de votre exercice libéral et de la nécessité de maintenir une trésorerie disponible pour le bon fonctionnement de votre activité.
Notre mission chez Olifan Group est de mutualiser vos risques financiers en construisant un dispositif bien diversifié et simple à gérer. Nous structurons une allocation personnalisée qui combine plusieurs classes d’actifs : assurance-vie, Private Equity, produits structurés, immobilier physique et papier (SCPI, OPPCI).
Cette diversification permet d’optimiser le couple rendement-risque tout en maintenant une gestion accessible. Notre accompagnement s’inscrit dans la durée avec un suivi régulier et une adaptation aux évolutions de votre situation personnelle et professionnelle. Grâce à nos six expertises et notre réseau de 15 bureaux, nous garantissons une relation de proximité et un pilotage simplifié de votre stratégie.
La forte anticipation de la fin d’activité est l’un des enjeux patrimoniaux particuliers des professions libérales que nous traitons chez Olifan Group. Nous vous accompagnons pour prévoir avec sagacité le transfert, la vente ou la cessation d’activité au mieux de vos intérêts et de ceux de vos proches.
Notre ingénierie patrimoniale civile et fiscale analyse les différentes options (cession, transmission familiale, cessation progressive) en optimisant les aspects fiscaux et successoraux.
Nous travaillons en collaboration avec vos conseils habituels (notaire, avocat, expert-comptable) pour structurer une solution adaptée à votre configuration familiale et à vos objectifs. Cette anticipation fait partie intégrante de notre audit personnalisé Olifan qui prend en compte vos orientations futures dès le début de notre accompagnement.