Nouveau webinaire le 27 Octobre 2026 | Impôts 2026 : plus que quelques semaines pour agir → Je réserve ma place
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Revenus complémentaires
Date de départ
Optimisation fiscale
La retraite ouvre une période de vingt à trente ans dont le confort se décide en grande partie pendant la vie active. Estimer ses droits, constituer des revenus complémentaires, choisir le bon moment de départ : chacune de ces décisions gagne à être prise tôt et de manière coordonnée. Nos conseillers analysent votre situation professionnelle, patrimoniale et familiale pour bâtir une stratégie retraite fidèle à vos projets.
Le passage à la retraite s’accompagne presque toujours d’une baisse de revenus, plus marquée pour les cadres, les dirigeants et les professions libérales, alors que le train de vie reste souvent stable durant les premières années. L’enjeu consiste à organiser dès aujourd’hui les ressources qui prendront le relais de la pension.
Cette démarche s’appuie sur notre expertise en prévoyance et retraite et couvre la phase qui précède le départ. Une fois la retraite engagée, la gestion de patrimoine des retraités prend le relais, du pilotage des revenus à la transmission.
Chaque parcours professionnel appelle une préparation spécifique. Nous construisons votre stratégie à partir de votre statut, de votre calendrier et de vos projets, en lien avec votre expert-comptable, votre notaire ou votre avocat
Structurer épargne salariale, PER d’entreprise et versements volontaires, en profitant des années de forte imposition.
Arbitrer entre salaire et dividendes, mobiliser la trésorerie de la holding et anticiper la cession de votre société.
Projeter vos droits auprès de votre caisse et intégrer la cession de votre cabinet ou de votre clientèle.
Financer la période de transition jusqu’au versement des pensions grâce à un capital dimensionné avec précision.
Coordonner les droits acquis dans plusieurs pays et anticiper la fiscalité de votre future résidence, avec notre accompagnement international.
Accorder deux calendriers de départ et assurer la protection du conjoint survivant.
La transmission ne se limite pas à un acte juridique isolé. Elle s’inscrit dans une réflexion plus large sur votre patrimoine, votre famille et vos projets.
Notre méthodologie éprouvée place votre écoute au cœur de notre démarche. De l’analyse à la mise en œuvre, nous vous garantissons transparence et accompagnement personnalisé.
Vous préparez un départ dans quelques années, envisagez une retraite anticipée ou la cession de votre entreprise ? Le premier rendez-vous permet de rassembler vos relevés de carrière et de clarifier vos objectifs pour établir un bilan retraite personnalisé.
Ces solutions se combinent selon votre statut, votre horizon de départ et votre fiscalité.
Reconstitution de carrière, vérification des relevés et projection des pensions selon plusieurs dates de départ.
Versements déductibles du revenu imposable dans la limite des plafonds légaux, sortie en capital, en rente ou de manière fractionnée.
Enveloppes souples et disponibles, au cœur de notre offre d’investissement financier.
Revenus réguliers et diversification, en direct ou via la pierre-papier, avec notre pôle d’ingénierie immobilière.
Acquisition à prix décoté d’un bien ou de parts de SCPI, dont les revenus se reconstituent à l’échéance du démembrement.
PEE et PER collectif, abondement de l’employeur, placement de l’intéressement et de la participation.
Arbitrage entre salaire, dividendes et contrats collectifs, et capitalisation de la trésorerie au sein d’une holding
Étude de rentabilité au regard de votre fiscalité et de votre date de départ.
Le relevé de situation individuelle recense trimestres et points dans l’ensemble des régimes, et l’estimation indicative globale, adressée à partir de 55 ans, projette le montant des pensions. Ces documents comportent régulièrement des oublis, dont la régularisation constitue un premier gain concret.
Le niveau de vie souhaité, rapproché des pensions estimées, fait apparaître l’écart mensuel que l’épargne devra combler pendant vingt-cinq ou trente ans. L’inflation entre dans le calcul, et sécuriser sa retraite face à l’inflation devient un objectif à part entière.
Un départ avant la durée d’assurance requise, et avant 67 ans, entraîne une décote définitive, tandis que chaque trimestre supplémentaire ouvre droit à une surcote. Rachat de trimestres, cumul emploi-retraite et retraite progressive complètent les scénarios, actualisés à chaque réforme.
À quinze ou vingt ans du départ, l’épargne peut s’exposer davantage aux marchés actions. La part des supports sécurisés augmente ensuite progressivement pour protéger le capital constitué.
Sortie du PER, rachats sur l’assurance-vie, loyers de SCPI : chaque source de revenus relève d’une fiscalité distincte. Un plan de retraits établi plusieurs années avant le départ lisse l’imposition et préserve les enveloppes les plus avantageuses pour la transmission.
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Découvrez nos Conseils pratiques, des cas concrets.
Le plus tôt reste le plus efficace, car le temps démultiplie l’effet de l’épargne. La quarantaine marque souvent le moment où la capacité d’épargne augmente, et les dix années précédant le départ concentrent les décisions les plus déterminantes.
Le montant dépend de l’écart entre pension et train de vie, de la durée de la retraite et du rendement attendu. Combler un écart de 1 500 € par mois pendant vingt-cinq ans représente un capital de plusieurs centaines de milliers d’euros, d’où l’intérêt d’une épargne régulière et précoce.
Le PER récompense les contribuables fortement imposés par une déduction à l’entrée, en contrepartie d’une épargne bloquée jusqu’à la retraite, hors cas de déblocage anticipé. L’assurance-vie offre une disponibilité permanente et une fiscalité avantageuse en matière de transmission. Les deux enveloppes se combinent fréquemment.
Une donation en nue-propriété ou la rédaction des clauses bénéficiaires conditionnent à la fois vos revenus futurs et la protection de vos proches. Les solutions pour transmettre son patrimoine se construisent ainsi en cohérence avec votre stratégie retraite, afin d’aider vos enfants tout en préservant votre indépendance financière.
Un PER assurantiel ou un contrat d’assurance-vie est transmis aux bénéficiaires désignés, avec la fiscalité propre à l’assurance-vie, plus favorable lorsque le décès ou les versements interviennent avant 70 ans.
Un accompagnement prend tout son sens dès que plusieurs régimes, plusieurs sources de revenus ou un projet de cession entrent en jeu. Le conseiller apporte une vision d’ensemble et inscrit chaque décision dans un calendrier cohérent.
Parlez nous de votre projet en quelques mots. Un expert vous recontactera dans les plus brefs délais.