Protection du conjoint
Protection du conjoint
Équité entre enfants
Investissement Immobilier
Préparer la transmission de votre patrimoine est une étape majeure de votre parcours de vie. Qu’il s’agisse d’anticiper votre succession, d’optimiser la fiscalité, de protéger vos proches ou d’organiser le transfert de votre entreprise, chaque situation est unique et nécessite une stratégie sur mesure.
Olifan Group vous accompagne dans cette démarche avec expertise et discrétion. Nous analysons votre situation patrimoniale, familiale et vos objectifs pour vous proposer les solutions les plus adaptées.
Préparer la transmission de votre patrimoine est un acte essentiel qui mérite une attention particulière. Qu’il s’agisse d’anticiper votre succession, d’optimiser la fiscalité, de protéger vos proches ou d’organiser le transfert de votre entreprise, chaque situation est unique et nécessite une stratégie sur mesure.
Notre cabinet vous accompagne dans cette démarche avec expertise et discrétion. Nous analysons votre situation patrimoniale, familiale et vos objectifs pour vous proposer les solutions les plus adaptées
Chaque situation est étudiée au cas par cas. Nous cadrons juridiquement et fiscalement votre projet, puis pilotons la mise en œuvre des décisions retenues. Notre intervention couvre l’analyse, la rédaction des actes et la coordination des conseils (notaire, avocat, expert-comptable).
Vous souhaitez protéger votre conjoint, rester équitable entre vos enfants.
Vous devez concilier protection du conjoint survivant et respect de la réserve des enfants de lits différents.
Vous souhaitez transmettre dans de bonnes conditions et élargir le cercle des bénéficiaires à vos petits-enfants. Nous proposons des montages (donation, démembrement, donation-partage) qui préservent votre niveau de vie tout en optimisant la transmission.
Vous cherchez à sécuriser la continuité de l’entreprise, optimiser le coût de transmission et clarifier le rôle de chaque enfant, repreneur ou non.
Vos biens et vos héritiers sont répartis dans plusieurs pays. Nous adaptons la stratégie aux règles internationales et aux conventions bilatérales afin d’éviter les conflits de droit et d’optimiser la fiscalité inter-juridictionnelle.
Vous devez garantir des revenus stables et une protection durable, tout en préservant l’équilibre avec la fratrie.
La transmission ne se limite pas à un acte juridique isolé. Elle s’inscrit dans une réflexion plus large sur votre patrimoine, votre famille et vos projets.
Notre méthodologie éprouvée place votre écoute au cœur de notre démarche. De l’analyse à la mise en œuvre, nous vous garantissons transparence et accompagnement personnalisé.
Parlez-nous de votre projet : protection du conjoint, équité entre les enfants, transmission d’entreprise.
Lors du premier rendez-vous, nous recueillons les pièces essentielles et clarifions vos objectifs pour établir un diagnostic patrimonial personnalisé et proposer des scénarios adaptés
Ces dispositifs offrent de réelles opportunités d’optimisation lorsqu’ils sont mis en œuvre au bon moment et dans le cadre juridique approprié. Nous vous guidons dans le choix et l’articulation des outils pour sécuriser la transmission de votre patrimoine.
La donation permet d’anticiper la transmission, de répartir les actifs entre héritiers et, selon les montages choisis (donation-partage, soulte), de limiter la fiscalité et les risques de litige.
Le démembrement dissocie usufruit et nue-propriété : il autorise une transmission progressive tout en conservant la jouissance des revenus et peut réduire l’assiette fiscale de la transmission. Les règles de répartition (barème âge/quotité) guident le choix du montage.
L’assurance-vie est un levier central pour transmettre : optimiser la clause bénéficiaire permet de protéger le conjoint, d’organiser les réceptions de capital et d’atténuer les droits successoraux.
Pour la transmission d’entreprise, le pacte Dutreil, sous conditions (engagements de conservation, fonctions de direction, etc.), offre une exonération importante de la base taxable et sécurise la pérennité de l’activité familiale.
La constitution d’une SCI ou d’une holding familiale facilite la gestion collective des actifs immobiliers, organise les apports et simplifie la transmission intergénérationnelle tout en offrant des leviers d’optimisation fiscale et de gouvernance.
Ces actes précisent vos volontés, sécurisent la protection du conjoint ou d’un proche vulnérable et permettent d’anticiper la gestion future du patrimoine. Ils complètent les solutions patrimoniales pour garantir la faisabilité juridique et la protection des personnes.
La donation-partage fige la valeur des biens au jour de l’acte et permet de répartir dès à présent les actifs entre bénéficiaires, limitant ainsi les sources de conflits et facilitant l’équité familiale.
Nous étudions des scénarios de restructuration (holdings, démembrement, révision des contrats, etc.) pour réduire les droits de transmission tout en respectant vos objectifs successoraux et la sécurité juridique du montage.
Préciser avec vous l’objectif de transmission et vous aider à l’atteindre : concevoir un scénario adapté, puis orchestrer son déroulement avec vos conseils habituels (expert-comptable, avocat, notaire…). Les aspects juridiques, comptables et fiscaux sont mis au service de votre patrimoine et de votre projet de vie. Le dirigeant pilote la cession en connaissant l’impact de chacune de ses décisions sur la cohérence d’ensemble.
Votre interlocuteur, combine une expérience de gestionnaire de patrimoine et de responsable de fusions-acquisitions : il apporte ainsi une double compétence au service de la stratégie et de l’exécution.
Le dirigeant, pleinement impliqué dans l’entreprise, se sent souvent isolé au moment de la transmission : manque de connaissances techniques, d’informations à jour et de disponibilité.
La coordination des expertises nécessaires (juridique, comptable, sociale, fiscale) est complexe et empêche parfois d’obtenir une vision globale.
La préoccupation n°1 est fréquemment le prix de cession : sans vision d’ensemble, l’attention portée au prix peut masquer des conséquences négatives à long terme.
Une transmission réussie s’anticipe et se prépare : aucune décision ne doit être prise dans l’urgence. Certains régimes favorables nécessitent d’anticiper 3 à 5 ans.
Les différentes expertises doivent être orchestrées autour d’une vision patrimoniale globale. Axios assume ce rôle grâce à sa connaissance du monde de l’entreprise.
Un scénario de transmission doit rester souple : il doit être possible d’ajuster la stratégie en fonction de la conjoncture, de l’évolution familiale, fiscale ou d’un imprévu de santé.
Bilan social et patrimonial : évaluer couverture prévoyance, coût d’une succession, pension de retraite et revenus après cession.
Conception de scénarios de transmission : comparaison des impacts fiscaux, patrimoniaux, d’équité et de calendrier.
Ingénierie patrimoniale : changement de régime matrimonial, définition du périmètre de cession, création de holding, cession d’actifs, ou transmission à titre gratuit (pacte Dutreil).
Suivi et coordination de vos conseils : pilotage des interventions de l’expert-comptable, de l’avocat, du notaire et du fiscaliste.
Mise en place de solutions d’investissement (financier, immobilier) adaptées à votre stratégie et au montant de la transaction.
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Découvrez nos Conseils pratiques, des cas concrets.
Dès que vos objectifs sont clairs et que la situation de famille est stabilisée. Anticiper ouvre plus d’options.
On compare coût, timing et objectifs. Souvent, un mix progressif est le plus efficace.
Régime matrimonial adapté, testament, assurance-vie et démembrement. Le bon combo dépend de votre cas.
Elles existent. On ajuste via régimes, testaments, donations et clauses spécifiques.
Diagnostic, Pacte Dutreil, gouvernance, calendrier de transfert. Anticiper la place de chaque enfant.
À qui voulez-vous donner et pourquoi ? À vos enfants uniquement, à vos petits-enfants, ou aussi à des personnes extérieures à votre famille, voire à des œuvres caritatives ? Vos enfants ont-ils un réel besoin, par exemple le financement d’études, un achat de résidence principale, un projet qui leur tient à cœur ?
Est-il important pour vous que les actifs que vous transmettez soient utilisés de manière « utile » ? Ne vaut-il pas mieux une rente qu’un capital si vous donnez à un enfant handicapé ?
Enfin, il faut prendre en compte la composition de la famille (divorce, remariage…), les relations entre ses membres et l’impact d’une donation sur l’harmonie familiale.
Les modalités et les stratégies d’accompagnement ne manquent pas : donation, donation-partage, démembrement, clause bénéficiaire d’un contrat d’assurance-vie ou d’un capital-décès, modification du régime matrimonial, création d’une SCI ou d’une holding, etc.
Chacun a son intérêt et son impact sur le contrôle conservé par le donateur, la succession future et la fiscalité. Cette planification et ce paramétrage de la transmission doivent être assurés avec des professionnels alliant l’écoute et la technique. Ensemble, ils détermineront avec le ménage la formule qui convient le mieux à sa situation.
Attention à ne pas se noyer dans le juridique. Il est l’outil pour atteindre les objectifs fixés par l’éclairage patrimonial (combien donner, pourquoi, à qui et quand).
Pour le patrimoine professionnel, l’idéal est de préparer la transmission 6/7 ans à l’avance. Cette anticipation permettra notamment de profiter du dispositif dit Dutreil en faveur de la transmission d’entreprise, voire davantage.
Il existe également une « fenêtre de tir » très avantageuse sur le plan fiscal ! Autour de la date de départ à la retraite du dirigeant, il existe de nombreuses solutions pour réduire la fiscalité de la vente. Ces solutions permettent de donner tout en conservant le contrôle et même l’usage exclusif des capitaux !
Pour le patrimoine privé, la question mérite d’être posée à chaque acquisition importante : résidence principale, maison de vacances en bord de mer ou à la montagne, investissement… Il faut alors étudier les modalités d’acquisition en vue d’une transmission à terme avec des options comme la société, le démembrement etc.
Parlez nous de votre projet de transmission de patrimoine en quelques mots. Un expert vous recontactera dans les plus brefs délais.