Protection de la famille
Lois de finances : à quoi s’attendre… et que faire !
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Protection de la famille
Revenus de remplacement
Préparation de la retraite
Un accident de la vie, une incapacité de travail, une invalidité, un décès ou une retraite mal anticipée peuvent fragiliser durablement votre foyer et votre entreprise.
Les experts Prévoyance & Retraite d’Olifan Group vous aident à sécuriser vos revenus, protéger vos proches et préparer votre retraite dans un cadre juridique, fiscal et social maîtrisé.
Patrimoine privé et patrimoine professionnel sont souvent imbriqués, surtout chez les dirigeants, indépendants et professions libérales. Une mauvaise couverture sociale ou une retraite mal préparée peut remettre en cause l’équilibre de l’ensemble du patrimoine.
Notre approche consiste à :
Analyser vos régimes obligatoires et votre protection actuelle
Mesurer l’impact réel d’un arrêt de travail, d’une invalidité, d’un décès ou d’une baisse de revenus à la retraite
Construire des solutions adaptées à votre situation familiale, professionnelle et patrimoniale.
L’objectif : transformer un environnement social et fiscal complexe en décisions claires, documentées et suivies dans le temps.
Assurer le maintien du niveau de vie de ma famille en cas de décès ou d’invalidité.
Compenser une perte de revenus en cas de maladie ou d’accident, sur une durée suffisante.
Maintenir un niveau de vie cohérent avec mon train de vie actuel, malgré la baisse de mes pensions obligatoires.
Arbitrer efficacement entre salaire, dividendes, épargne salariale et dispositifs retraite.
Sécuriser le conjoint collaborateur ou impliqué dans l’entreprise, en cas de séparation, décès ou transmission.
Mesurer l’impact financier d’un aléa (invalidité, longue maladie…) et mettre en place les garanties adéquates.
Organiser la protection des héritiers et la continuité de l’entreprise dans un cadre fiscal et civil adapté.
Vérifier la pertinence, les exclusions et le niveau de garanties de mes contrats de prévoyance et d’épargne retraite.
Être accompagné sur la durée, avec des mises à jour régulières en fonction de mes revenus, de ma famille et de la réglementation.
Entre deux patrimoines immobiliers identiques, c’est la qualité de l’ingénierie qui fait la différence : choix de détention, optimisation fiscale, stratégie de transmission. Votre patrimoine mérite une architecture sur-mesure.
Les régimes obligatoires offrent une base de protection, mais souvent insuffisante, en particulier pour :
les dirigeants de sociétés
les travailleurs non salariés
les professions libérales et professionnels de santé
les artisans, commerçants et indépendants
Ce que nous constatons régulièrement :
Des contrats choisis principalement sur le prix, au détriment des garanties
Des exclusions importantes (sports, séjours à l’étranger, pathologies spécifiques) peu ou mal expliquées
Des barèmes d’invalidité inadaptés à la réalité du métier
Des garanties non mises à jour alors que les revenus, les charges et la situation familiale ont évolué.
Notre mission : rendre votre protection sociale lisible, cohérente avec vos risques et mise à jour dans le temps.
Un audit complet de votre protection sociale : régimes obligatoires, contrats individuels et collectifs, statut professionnel, situation familiale.
Une analyse fine de votre rémunération globale : salaires, dividendes, épargne salariale, avantages en nature, dispositifs d’entreprise.
Des simulations chiffrées en cas d’arrêt de travail, d’invalidité, de décès et au moment de la retraite.
La mise en place de solutions sur-mesure : contrats de prévoyance, couvertures décès, rente éducation, garanties homme clé, épargne retraite (PER, anciens dispositifs, plans d’entreprise, etc.).
Une coordination avec les autres expertises d’Olifan Group (ingénierie patrimoniale, investissement financier, immobilier, personne vulnérable).
Un suivi régulier pour ajuster votre protection aux évolutions de vos revenus, de votre entreprise, de votre famille et de la réglementation.
La prévoyance et la retraite au service de votre projet de vie
Prévoir, ce n’est pas seulement empiler des contrats. C’est articuler votre protection sociale avec :
Vos enjeux de chef d’entreprise ou de professionnel libéral,
Vos objectifs de retraite
Vos projets patrimoniaux et de transmission
Notre méthodologie place votre projet de vie au centre, puis construit autour un dispositif de prévoyance et de retraite cohérent.
Analyse détaillée de votre statut, de vos régimes obligatoires et contrats existants, pour sécuriser vos revenus et ceux de votre foyer.
Projection de vos futures pensions, définition de votre besoin de revenus complémentaires et mise en place de solutions adaptées (PER, dispositifs d’entreprise, capitalisation…).
Arbitrage entre salaire, dividendes, avantages sociaux et dispositifs collectifs pour concilier coût de la protection et qualité des garanties.
Solutions pour protéger le conjoint, les enfants et les associés (rente éducation, garanties décès, homme clé, pactes associés, etc.).
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